FAE-Mype y Reactiva Perú: Cómo acceder, requisitos y diferencias

Desde el inicio de la cuarentena en el Perú, uno de los efectos colaterales ha sido el estancamiento de la economía. 

¿Por qué? Porque al no continuar con el proceso de producción, se ha interrumpido una cadena de acciones que impulsaban nuestra economía y generaba activos para miles de peruanos. A este tema, que ya es preocupante, se le sumó la particularidad de la economía peruana. 

Recordemos que, en el Perú:

• Un 92.7% de empresas peruanas son MYPE (Micro y pequeñas empresas).
• Las MYPE emplean a un 50% de la PEA (Población Económicamente Activa).

Por lo cual, no es novedad que el Gobierno Central haya puesto como prioridad a las MYPE’s en tanto que estas sostienen la economía del país. Sin embargo, la gran dificultad es el acceso a ellas en tanto que un 80% del total de MYPES son informales.

El gran desafío del Estado, en este contexto, fue el de administrar los recursos y crear programas económicos a los que un gran número de MYPE’s pudiesen acceder. Y de este modo, poder ayudar a que la cadena de pagos pudiese sostenerse.

Con este fin es que surgen los siguientes programas:

• Fondo de Apoyo Empresarial (FAE-MYPE)
• Programa Reactiva Perú

Cada uno de estos, con sus propios requisitos y particularidades, se encuentra orientado hacia la inyección de liquidez para MYPE’s. 

Asimismo, para garantizar las bajas tasas de interés, se ha establecido que la modalidad bajo la cual el Estado otorgue préstamos a las entidades financieras es la subasta. De modo que, aquella entidad que oferte una menor tasa de interés, será aquella que obtenga acceso a determinadas cantidades ofertadas.

Conoce a continuación cuáles son las particularidades de cada uno de estos programas y los requisitos para acceder a ellos:

¿Qué es FAE-MYPE? 

El Fondo de Apoyo Empresarial a las MYPE (FAE-MYPE) fue creado con el objetivo de garantizar créditos para que las MYPE puedan continuar trabajando.

Inicialmente, este fondo contó con S/300 millones. En su segundo tramo, se incrementó esta cantidad a S/ 800 millones.

¿Qué es lo que necesitas saber de la FAE-MYPE?

• COFIDE es el administrador del fondo. Esto no significa que COFIDE es quien distribuye el dinero directamente al empresario. Sino que esta entidad brinda «Certificados de Garantía» a las Instituciones Financieras a título de los solicitantes. ¿Para qué? Para que así la empresa pueda gestionar directamente su crédito dentro del Sistema Financiero en la entidad bancaria de su preferencia.
• La garantía otorgada mediante COFIDE varía en cobertura de acuerdo al monto al que se acceda a título individual.
  • Para aquellos que accedan a  un monto máximo de s/. 10 000, estos poseen un 98% de cobertura.
  • Aquellos que acceden a montos que van desde los s/. 10 001 hasta s/. 30 000, tendrán un 90% de cobertura.
• La garantía otorgada cubre hasta dos veces el promedio mensual de deuda de capital de trabajo de la MYPE registrada en una entidad financiera.
• Esta garantía solo cubre nuevos préstamos registrados hasta el 31 de diciembre del 2020.
• Puedes solicitar el préstamo en soles o dólares.
• El plazo máximo de pago de estos créditos es de 36 meses, con un periodo de gracia de 12 meses. 

¿Qué es Reactiva Perú?

 

Este programa también tiene como objetivo garantizar que las entidades financieras puedan otorgar préstamos a las empresas para continuar con sus actividades laborales. De acuerdo a lo declarado por el MEF (Ministerio de Economía y Finanzas), Reactiva Perú posee un fondo de s/. 60 millones.

La forma en la que se otorgan las garantías de crédito es similar a la de las FAE-MYPE. Es COFIDE quien actúa como administrador para brindar estos certificados a las Instituciones Financieras.

Lo que debes saber sobre Reactiva Perú

• Este programa está destinado a la reactivación económica. Por lo cual, no puede ser utilizado para el pago de deudas, vencidas o no vencidas sin haber cancelado este préstamo primero. Asimismo, tampoco se puede utilizar para la compra de acciones, bonos o hacer aportes de capital.
• El plazo de vigencia de este programa es de 4 años.
• El préstamo es otorgado en soles.
• Las deudas poseen un plazo máximo de 36 meses para terminar de pagarse. Poseen un periodo de gracia de 12 meses.
• La garantía individual otorgada por COFIDE toma como referencia para establecer el crédito los registros de la SUNAT. 
• Asimismo, el monto máximo que todas las empresas pueden solicitar es el promedio mensual de 3 meses de ventas en el 2019.
• Si las empresas no cuentan con registro de sus actividades en la SUNAT o el registro que existe no representa el verdadero movimiento que esta posee, se ha determinado que los solicitantes del crédito puedan acceder a un monto equivalente al promedio de deuda vigente de dos meses del año 2019. Para esta modalidad, existe un límite de s/. 40,000 y se toma el monto que resulte mayor.
• Del mismo modo, para aquellas microempresas que se encuentren en el Nuevo RUS (Nuevo Régimen Único Simplificado), la garantía individual otorgada por el programa cubre como máximo el monto equivalente al ingreso o promedio mensual de compras de 3 meses durante el 2019.
• Reactiva Perú se encontrará vigente para una solicitud hasta el 30 de Septiembre del 2020.
• Asimismo, al igual que las FAE-MYPE, las garantías otorgadas varían en función del monto al que se ha accedido.
  • Para empresas que han accedido hasta s/. 90,000, existe un 98% de cobertura.
  • Desde los s/. 90,001 hasta los s/. 750,000, se otorga una cobertura de hasta 95%.
  • Para montos desde los s/. 750,001 hasta los s/. 7,500,000, la cobertura es del 90%.
  • Para montos desde los s/. 7,500,001 hasta los s/. 10,000,000, existe un 80% de cobertura.
• El tope máximo de este crédito es de s/. 10 millones de soles.
• Las garantías otorgadas por el Estado pueden hacerse valer al haber pasado 90 días. Es decir, el Estado cubre la deuda después de 3 meses de atraso en el pago de la deuda.

Debido a que este programa fue uno de los primeros en comenzar a ejecutarse, existen empresas que ya han accedido a este crédito pero que no accedieron al nuevo monto legal establecido ni a la cobertura actual. 

Por lo cual, se dictaminó que, en el caso de empresas que hayan accedido a Reactiva Perú hasta el 31 de Mayo del 2020, pueden acceder a un nuevo crédito por única vez. El monto será fijado de acuerdo a la nueva cifra legal establecida y bajo las condiciones ya descritas anteriormente.

En el caso de que las empresas no hayan solicitado un crédito previo al 31 de Mayo del 2020, estas pueden hacerlo por el nuevo monto máximo y con la cobertura respectiva establecida.

¿Cuáles son los requisitos de cada programa?

Ambos programas, FAE-MYPE y Reactiva Perú, coinciden en determinados aspectos de sus requisitos debido a que están enfocados en brindar mayores oportunidades a las MYPE’s. Sin embargo, la forma en la que esto se realiza varía.

Requisitos de FAE-MYPE

Para acceder a las FAE-MYPE, uno de los requisitos es no haber accedido a un préstamos del programa Reactiva Perú.

Del mismo modo, se establece lo siguiente: 

• La MYPE solicitante debe contar con una clasificación crediticia Normal o CPP para el mes de Febrero del 2020. 
• En caso la empresa no cuente con una clasificación, se tomará como referencia la clasificación obtenida por esta en los últimos 12 meses.
• La empresa solicitante no debe estar vinculada a la Entidad Financiera que le otorgará el préstamo.
• La empresa no debe estar vinculada a casos de corrupción y conexos, de acuerdo a la Ley N° 30737.
• No realizar actividades de «Lista de exclusión» descritas en el Anexo 1 de la R.M. N° 165-2020-EF/15.

Requisitos de Reactiva Perú

De otro lado, el programa Reactiva Perú, por los montos otorgados, posee requisitos de mayor índole económica.

Estos son los requisitos para acceder a Reactiva Perú:

• No tener deudas tributarias anteriores al año 2020 que estén pendientes de cobranza coactiva al momento de solicitar el crédito.
• Las empresas solicitantes deben estar calificadas como «Normal» o CPP durante el mes de Febrero del 2020 en el sistema financiero.
• Al igual que las FAE-MYPE, de no contar con una clasificación en Febrero del 2020, se tomará en cuenta los 12 meses previos. 
• Sin embargo, de no contar con ninguna clasificación en los 12 meses previos, se pasará automáticamente a la clasificación «Normal».
• Al igual que las FAE-MYPE, la empresa no debe estar vinculada a la entidad financiera que le otorgará el préstamo.
• La empresa no debe estar vinculada a casos de corrupción y conexos, de acuerdo a la Ley N° 30737. Quedan exceptuadas las personas naturales y jurídicas que hayan cumplido con el pago total de la reparación civil  y siempre que se encuentren habilitados para contratar con el Estado.
• No realizar actividades de «Lista de exclusión» descritas en el Anexo 1 de la R.M. N° 165-2020-EF/15.
• Pueden solicitar un crédito así también las personas jurídicas acogidas al Procedimiento Acelerado de Refinanciación Concursal (PARC).

Los bancos por los que puedes acceder son: 

BCP, BBVA, BANCO PICHINCHA, SCOTIABANK, INTERBANK, BANBIF, Banco de Comercio, Mibanco, Financiera Qapac, Credinka, Caja Cusco, CMAC Huancayo, CMAC Arequipa, CMAC Maynas, CMAC Tacna, CRAC Raíz.

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¿Cuál es la diferencia entre el FAE-MYPE y Reactiva Perú?

FAE-MYPE y Reactiva Perú poseen como punto en común el beneficiar a las MYPE con préstamos garantizados por el Estado. Sin embargo, son diferentes en tanto que atienden a las distintas realidades dentro de nuestra economía.

Mientras que las FAE-MYPE son más flexibles en tanto que no requieren de presentar registros en la SUNAT, Reactiva Perú sí lo hace. 

Sin embargo, esto se debe principalmente a que FAE-MYPE es un programa de reactivación económica diseñado para apoyar a las empresas informales o no declarantes. Recordemos que las empresas informales, dentro de las MYPE, ocupan un lugar preponderante al dar empleos al 50% de la PEA. Por lo cual, no podía dejárseles fuera de este programa.

No obstante, a diferencia de Reactiva Perú, programa en el que las empresas pueden acceder a préstamos de hasta s/. 10,000,000; mediante la modalidad FAE-MYPE las empresas pueden acceder hasta un máximo de s/. 30,000. Ello debido al bajo nivel de fiabilidad que poseen.

Otro aspecto a señalar es que el dinero destinado a Reactiva Perú tiene como objetivo mantener continuidad en la cadena de pagos de modo que el préstamo puede ser utilizado para pagar salarios o adquirir insumos para continuar produciendo. Mientras que en lo que respecta a las FAE-MYPE, se espera que este dinero sea invertido solamente como capital de trabajo.

Por lo que hemos mencionado hasta ahora, ¿cumples con los requisitos para acceder a un préstamo de FAE-MYPE o Reactiva Perú? 

Si es que tu respuesta fue negativa o no estás muy convencido, te invitamos a conocer acerca del Fondo Crecer.